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罗斯IRA提供许多好处,但并不是每个投资者的正

admin 股票杂谈 2020年01月18日

罗斯IRA提供了几个关键的好处,包括免税增长,退休时免税提款以及不需要最低分配。
缺点之一是罗斯的供款受您家庭收入的限制,而那些符合条件的收入的供款上限为每年$ 6,000。
另一个缺点是,如果您在自首次向罗斯捐款以来至少五年之内就提取了收入,您可能会欠税和10%的罚款。
罗斯vs.传统IRA
罗斯(Roth)和传统的个人退休帐户(IRA)是为退休储蓄金钱的绝妙方法。它们共享相同的捐款限额。2020年为$ 6,000,如果您年满50岁,则为$ 7,000。要为此做出贡献,您必须已经获得收入。那就是你从工作或经营中获得的钱。而且您存入的现金不能超过给定年份的收入。
 
尽管有这些相似之处,但帐目实际上是完全不同的。尽管这些不一定是破坏交易的方法,但这是罗斯IRA的缺点。
 
罗斯IRA收入限额
罗斯IRA的缺点之一是,如果您赚了太多钱,就不能供款。限制基于您修改后的调整后总收入(MAGI)和纳税申报状态。要找到您的MAGI,请从调整后的总收​​入开始-您可以在纳税申报表中找到-并加上某些扣除额。
 
通常,如果您的MAGI低于一定金额,您可以全额出资。如果您的MAGI处于“逐步淘汰”范围内,则可以做出部分贡献。而且,如果您的MAGI太高,您根本无法贡献。以下是罗斯IRA的2020年收入和缴款限额的简要说明:
 
*如果已婚配偶分开,并且在过去的一年中未与配偶同住,户主可以使用单身人士的限额。
 
罗斯IRA减税
传统IRA和Roth IRA之间的最大区别是您何时纳税。使用传统的个人退休帐户,您可以在缴费的那一年扣除供款。这样可以立即减税,使您有更多的钱进行投资或偿还债务。缺点是您在退休期间要为提款缴税。
 
罗斯IRA的工作方式相反。您没有预先的税收减免,但是退休时提款通常是免税的。这听起来不错,但实际上对某些投资者而言可能是不利的。
 
 您用税后美元向罗斯IRA捐款,因此您没有传统IRA提供的前期减税优惠。
这就是为什么。没有预先的税收减免意味着您在税收时间上花费,节省和投资的钱将更少。退休时的免税提款是值得期待的,除非您将来的税率比现在低。
 
根据您的情况,您可以从传统的IRA的前期减税中受益,然后以较低的退休率纳税。在做出任何决定之前,有必要计算一下数字,因为这可能会危及大量资金。
 
罗斯IRA退出规则
使用Roth,您可以随时以任何理由随时提取供款,而无需缴税或罚款。而在退休后有资格提款也是免税和免罚。这些情况发生在您至少59 1/2岁,并且自您首次向Roth IRA(五年规则)供款以来已经至少五年了。
 
如果您不符合五年规则,则您提取的任何收入都可能要缴税或10%的罚款-或两者皆有,具体取决于您的年龄:
 
59岁及以下。提款需缴税和10%的罚款。如果您将这笔钱用于首次购房或某些其他豁免,则可以免除罚款(但不包括税收)。
年龄59 1/2及以上。提款需缴税,但不受罚款。
如果您晚些时候开始罗斯,五年规则可能会不利。例如,如果您在58岁时首次向罗斯捐款,则必须等到63岁才能提取免税款。
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